Analisis Mitigasi Risiko Pembiayaan Bermasalah Pada PT BPRS Amanah Ummah KC Cicurug
Abstract
This study aims to analyze the risk mitigation carried out by BPRS Amanah Ummah KC Cicurug in minimizing non-performing financing and to determine financing products with high risk. The type of research used is a case study with a qualitative approach. Data collection techniques are interviews, observation, and documentation. The data analysis technique uses the Nvivo 12 pro analysis tool with the Miles and Huberman data analysis model, namely data collection, data reduction, data presentation, and conclusion drawing. The results showed that the mitigation of the risk of non-performing financing is done by applying the 1S + 5C principle, the financing rating model by classifying customer financing opportunities based on the rating level, financing portfolio management is carried out by tiered limitation, gradual disbursement, prohibition of certain party financing, and allowance for productive asset losses (PPAP), recovery management by looking for potential financing and conditioning the allocation of PPAP funds, financing diversification by not channeling financing to one business sector. High risk financing products are financing with mudharabah, musyarakah, musyarakah mutanaqisah (MMQ), Ijarah Muntahiyya Bit Tamlik (IMBT) and murabahah contracts.
Downloads
References
’Aisyah, I. N., Dora, L. S., Kholishoh, & Aziz, A. (2020). Peran Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) Dalam Pengembangan Umkm Di Indonesia. Inklusif: Jurnal Pengkajian Penelitian Ekonomi Dan Hukum Islam, 2, 114–126. www.syekhnurjati.ac.id/jurnal/index.php/inklusif.
Damayanti, L., Tobibatussaadah, T., & Nuriasari, S. (2020). Meminimalisir Pembiayaan Bermasalah Dalam Pemberian Pembiayaan Mikro Dengan Prinsip 5C. Mu’amalatuna: Jurnal Ekonomi Syariah, 3(1), 22–42. https://doi.org/10.36269/.v3i1.290.
Dewi, A., Najib, M., & Beik, I. S. (2018). Effect of Qualities of Service and Funding Product on Brand Image And Loyalty of Sharia Bank Customers in Bogor. Indonesian Journal of Business and Entrepreneurship, 4(3), 308–319. https://doi.org/10.17358/ijbe.4.3.308
Fawziyah, Z. W., Studi, P., Syariah, P., & Islam, F. A. (2020). Analisis Manajemen Risiko Pembiayaan. 17(2).
Hamonangan. (2020). Analisis Penerapan Prinsip 5C dalam Penyaluran Pembiayaan pada Bank Muamalat KCU Padangsidempuan. Jurnal Ilmiah MEA (Manajemen, Ekonomi, Dan Akuntansi), 4(2), 454–466.
Jayanti, D. E. (2018). Strategi Perencanaan Peningkatan Penyaluran Kredit dan Perkembangan BPRS di Jawa Timur yang Terdaftar pada Bank Indonesia. Jurnal Manajerial, Vol 5 No.2.
Mutafarida, B. (2017). Macam-Macam Risiko Dalam Bank Syariah. Wadiah, 1(2), 25–40. https://doi.org/10.30762/wadiah.v1i2.1280.
Nisak, B., & Ibrahim, A. (2014). Analisis Manajemen Risiko Pembiayaan Musyarakah Pada Baitul Qiradh Bina Insan Mandiri Banda Aceh. Share: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Islam, 3(1), 41–55. https://doi.org/10.22373/share.v3i1.1054.
Rahayu, I. G., & Hendrianto. (2018). Mitigasi Risiko Pembiayaan Pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah ( BPRS ) SAFIR Cabang Curup Kabupaten Rejang Lebong Ika Gustin Rahayu Hendrianto. Al Falah: Journal of Islamic Economics, 3(2).
Rakhmawati, C., & Makhrus, M. (2021). Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah di Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) dalam Perspektif Fatwa Dewan Syariah Nasional. Alhamra Jurnal Studi Islam, 2(1), 62. https://doi.org/10.30595/ajsi.v2i1.10141.
Roni, M., & Putro, H. K. (2020). Journal of Sharia Economics. Journal of Sharia Economics, 3(1), 18–39. http://dx.doi.org/10.35896/jse.
Rusandi, & Muhammad Rusli. (2021). Merancang Penelitian Kualitatif Dasar/Deskriptif dan Studi Kasus. Al-Ubudiyah: Jurnal Pendidikan Dan Studi Islam, 2(1), 48–60. https://doi.org/10.55623/au.v2i1.18.
Taha, C. A. R., Haris, C., & Bukido, R. (2022). Permasalahan Kredit Perbankan Syariah: Analisis Manajemen Risiko Kredit di Bank Muamalat Manado. Kunuz: Journal of Islamic Banking and Finance, 2(2), 104–119. https://doi.org/10.30984/kunuz.v2i2.353.
Wahyuni, E., & Maulidia, S. (2020). Analisis Penanganan Pembiayaan Murabahah Non Performing Financing (Npf) Dengan Mitigation of Risk in Islamic Financial Institutions Di Kjks Bmt Al-Makmur Cubadak Lima Kaum Kab. Tanah Datar. ISTIKHLAF: Jurnal Ekonomi, Perbankan Dan Manajemen Syariah, 2(1), 14–35. https://doi.org/10.51311/istikhlaf.v2i1.219.
Rahmadani, H.D. (2020). Analisis Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada PT. Bank Muamalat Indonesia Persero, Tbk Cabang Pembantu Kolaka. Jurnal Ekonomi Bisnis Syariah, 2(1), 76-90.
Andayaningsih, S., & Aulia. (2017). Analisis Penerapan Manajemen Resiko Pembiayaan Pada P.T. Bina Artha Ventura Makassar. Jurnal Economix, 5(2), 32-37.
Umar, S. H., & Suharlina. (2020). Strategi Manajemen Risiko Pembiayaan Murabahah Pada Pembiayaan Pemilikan Rumah di Bank Syariah Mandiri. Al-Mashrafiyah: Jurnal Ekonomi, Keuangan dan Perbankan Syariah, 4(2), 82-96.
Oktapian, M. C., & Fauzi, A. (2023). Analisa Penerapan Pengendalian Risiko Pada Pembiayaan di BMT Rahmat Kediri. Jurnal At-Tamwil, 5(1), 48- 62.
Abdussamad, Z. (2021). Metode Penelitian Kualitatif (1st ed.). Syakir Media Press.
Al-Arif, M. N. R., & Rahmawati, Y. (2018). Manajemen Risiko Perbankan Syariah (1st ed.). CV. Pustaka Setia.
Antonio, M. (2001). Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik (1st ed.). Gema Insani.
Aziz, A. (2021). Manajemen risiko pembiayaan pada lembaga keuangan syariah (1st ed.). PT. Raja Grafindo Persada.
Kasmir. (2000). Manajemen Perbankan (16th ed.). Raja Grafindo Persada.
Murdiyanto, E. (2020). Metode Penelitian Kualitatif (April 2020). UPN ”Veteran” Yogyakarta Press.
Nasution, M. (2018). Manajemen Pembiayaan Bank Syariah (M. A. Dr. Muhammad Yafiz (ed.); 1st ed.). FEBI UIN-SU Press.
Raco, J. . (2010). Metode Penelitian Kualitatif Jenis, Karakteristik, dan Keunggulannya. PT Gramedia Widiasarana Indonesia.
Sugiyono. (2015). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D (22nd ed.). ALFABETA, cv.
Yusanto, Y. (2020). Ragam Pendekatan Penelitian Kualitatif. Journal of Scientific Communication (Jsc), 1(1), 1–13. https://doi.org/10.31506/jsc.v1i1.7764.
Asda, V. I. (2021). Analisis Pembiayaan Bermasalah pada Produk Griya Menggunakan Akad Murabahah pada PT.Bank Syarii’ah Indonesia Ulee Kareeng. Universitas ISslam NegeriI Ar-Raniry Banda Aceh.
Huda, S., & Isnandar, F. R. (2019). Analisis Mitigasi Risiko Pada Pembiayaan Mudharabah di PT. Bank Syariah Mandiri. Maslahah, 11(1), 55–67.
Nirwantoro, A. (2018). Mitigasi Risiko Pembiayaan. Universitas Islam Indonesia Yogyakarta.
Rofi’ah. (2019). Pengaruh Pembiayaan Bermasalah dan Efisiensi Operasional Terhadap Profitabilitas PT Bank BRI Syariah Periode 2009-2017. Universitas ISslam Negeri Raden Intan Lampung
Utami, P.R.B., (2018) Mitigasi Risiko Pembiayaan Pada Perbankan Syariah (Studi Multi Situs Bank Muamalat Indonesia Capem Tulungagung dan Bank Rakyat Indonesia Syariah Capem Jombang). Universitas Islam Negeri Sayyid Ali Rahmatullah TulungAgung