Determinan Keputusan Pengambilan Pembiayaan UMKM di Lembaga Keuangan Syariah dengan Variabel Kontrol Faktor Demografi
Abstract
This research aims to determined the effect of financial literacy, procedures, and profit sharing on financing decisions with demographic factors as a control variable in Islamic financial institutions. Sampling technique using convenience sampling with a number sample of 105 MSME actors in Banyumas Regency. Data testing in this research used software tools, namely the SmartPLS 3.0 application. The results of this study showed that: (1) Financial Literacy has a significant effect on financing decisions. (2) the procedure has no significant effect on financing decisions. (3) revenue sharing has a significant effect on financing decisions. (4) the level of education as a control variable does not control the effect of financial literacy, procedures, and profit sharing on financing decisions. (5) income as a control variable can control the influence of financial literacy, procedures, and profit sharing on financing decisions.
Keywords: Financial literacy, Procedures, Profit Sharing, Demographic Factors, Financing decision making.
Downloads
References
Alamsyah, G. N., & Ediwijoyo, S. P. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Keputusan Pembiayaan Rentenir Pada UMKM Pasar Tumenggungan Kebumen. Jurnal Ilmiah MEA (Manajemen, Ekonomi, Dan Akuntansi), 5(3), 494–512.
Almas Azhar, I., Suprapto, R., & Fuad, N. A. (2023). Pengaruh Kualitas Pelayanan Dan Bagi Hasil Terhadap Keputusan Menabung Pada Nasabah Di Bank Syariah Indonesia Cabang Rogojampi. JPSDa: Jurnal Perbankan Syariah Darussalam, 3(1), 61–73. doi:10.30739/jpsda.v3i1.1943
Arianti, B. F. (2021). Literasi Keuangan (Teori Dan Implementasinya). Thesis Common, 251. Retrieved from https://doi.org/10.31237/osf.io/t9szm
Arifin, M. N., & Mukhlis, I. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah dan Religiusitas Terhadap Keputusan Pengambilan Pembiayaan Usaha Rakyat di Bank Syariah Indonesia Malang Soetta. Jurnal Ekonomi, Bisnis, Dan Pendidikan, 2(1), 67–78.
Askar, M. W., & Quattara, B. (2020). Financial Literacy and Poverty Reduction: the Case of Indonesia. ADBI Working Paper 1097. Tokyo : Asian Development Bank Institute, 2(1), 201–212.
Azhar, A. N., & Farida, Y. N. (2021). Faktor-faktor yang Memepengaruhi Keputusan Kredit pada UMKM di kabupaten Banyumas pada Masa Pandemi Covid-19. Journal of Accounting and Business, 6(1), 13–25.
Belian, B., Wiryawan, M. R., & Wazdi, A. I. (2022). Pengaruh Pengetahuan Produk, Bagi Hasil dan Lokasi terhadap Preferensi Nasabah Pembiayaan Mudharabah di Bank Syariah Mandiri KCP Rancaekek. Jurnal Dimamu, 1(2), 138–148. doi:10.32627/dimamu.v1i2.472
Cahyadi, M. A., & Diatmika, I. P. G. (2021). Pengaruh Layanan, Prosedur Kredit Dan Promosi Terhadap Keputusan Umkm Melakukan Pinjaman Kredit Pada Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) Di Kecamatan Buleleng. JIMAT (Jurnal Ilmiah MAhasiswa Akuntansi) Undiksha, (1), 895–905. Retrieved from https://ejournal.undiksha.ac.id/index.php/S1ak/article/view/35159
Chasanah Novambar Andiyansari. (2020). Akad Mudharabah dalam Perspektif Fikih dan Perbankan Syariah. SALIHA: Jurnal Pendidikan & Agama Islam, 3(2), 42–54. doi:10.54396/saliha.v3i2.80
Darmawan, A., & Fatiharani, D. (2019). Literasi Keuangan, Faktor Demografi dan Akses Permodalan Pengaruhnya terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Usaha Sektor Informal. Jurnal Manajemen Bisnis, 10(1). doi:10.18196/mb.10169
Dinnakerkopukm. (2022). Buku Profil Ketenagakerjaan Koperasi dan UKM.
Dwi Puspasari, S., Hakim, L., & Reno Kemalasari, P. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Inklusi Keuangan Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Petani Jagung Desa Jotang Pada Bri. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Indonesia, 5(1), 1–4. doi:10.37673/jebi.v5i1.647
Fatmawati, E., & HAYATI, B. (2022). Analisis Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Dan Brand Image Terhadap Penggunaan Layanan Digital Perbankan Syariah …. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam (JIEI), 9(01), 1023–1033. Retrieved from https://repofeb.undip.ac.id/11371/
Fitriyani, Y., Aini, Q., Afiffudin, M., & Syubannul Wathon Magelang, S. (2023). Persepsi Nasabah Terhadap Keputusan Pengambilan Pembiayaan Syariah Pada KSPPS BMT Anfa’ NU Kabupaten Magelang. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(01), 876–884. doi:10.29040/jiei.v9i1.8006
Ghozali, I. (2015). Konsep, Teknik dan Aplikasi Menggunakan Program SmartPLS 3.0.
Ghozali, I. (2021). Partial least squares konsep, teknik dan aplikasi menggunakan program smartpls 3.2.9 untuk penelitian empiris edisi 2. Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Hali Makki. (2019). Pandangan Hukum Islam Terhadap Implementasi Akad Mudharabah dengan Jasa di Bank Muamalat. Istidlal: Jurnal Ekonomi Dan Hukum Islam, 3(2), 134–146. doi:10.35316/istidlal.v3i2.157
Handida, R. D., & Sholeh, M. (2018). Pengaruh Tingkat Pengetahuan, Kualitas Layanan dan Tingkat Literasi Keuangan Syariah Terhadap Pengambilan Keputusan Masyarakat Muslim Menggunakan Produk Perbankan Syariah Di Daerah Istimewa Yogyakarta. Jurnal Economia, 14(10), 84–90.
Hidayat, F. (2023). Pengaruh Prosedur Pembiayaan, Kualitas Pelayanan dan Tingkat Bagi Hasil terhadap Keputusan Pengambilan Pembiayaan Mudharabah pada Bank Syariah Indonesia Jambi. Jmpis, 4(2), 675–690. Retrieved from https://dinastirev.org/https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/
Ilham, M. N., Hardati, R. N., & Widayawati, E. (2023). Pengaruh Nisbah Bagi Hasil dan Physical Evidence Terhadap Keputusan Nasabah Pada Pembiayaan Mudharabah. JIAGABI, 14(2), 179–185.
Mafruroh, F., Irkhami, N., & Ghoni, A. (2022). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Pengambilan Pembiayaan Bank. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(02), 1286–1293. Retrieved from https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jei/article/view/4551%0Ahttps://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jei/article/download/4551/2293
Nadia, S., Ibrahim, A., & Jalilah, J. (2019). Analisis Hambatan Petumbuhan Perbankan Syariah DI Indonesia (Kajian Terhadap Perbankan Syariah Di Aceh). JIHBIZ :Global Journal of Islamic Banking and Finance., 1(2), 153. doi:10.22373/jihbiz.v1i2.8575
Nasir, M., Safaruddin, S., Rauzana, R., & Prihatin, N. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Tata Kelola, dan Kepatuhan Syariah Dalam Preferensi Memilih Produk Bank Syariah. Ekombis Sains: Jurnal Ekonomi, Keuangan Dan Bisnis, 7(1), 39–50. doi:10.24967/ekombis.v7i1.1335
Nitawati, E. Y., Soleha, S. N., Tiara, T., & Walida, F. (2020). Literasi Keuangan dan Karakteristik Sosiodemografi Terhadap Pengambilan Keputusan Kredit. Jurnal Purna Iswara, 2(2), 38–45.
Noor, Z. Z. (2020). Model Perilaku Konsumen Kredit Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6(2), 315. doi:10.29040/jiei.v6i2.999
Nurhidayati, M., & Purwidianti, W. (2021). Pengaruh Persepsi Bagi Hasil, Laba Dan Jaminan Terhadap Pengambilan Keputusan Pembiayaan (Studi Kasus Pada UMKM di BPRS Khasanah Ummat Purwokerto). Master: Jurnal Manajemen Dan Bisnis Terapan, 1(1), 1. doi:10.30595/jmbt.v1i1.10401
Otoritas Jasa Keuangan. (2021). Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia (SNLKI) 2021 - 2025. Ojk.Go.Id, 1–130. Retrieved from https://www.ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/publikasi/Pages/Strategi-Nasional-Literasi-Keuangan-Indonesia-2021-2025.aspx
Ozili, P. K. (2018). Impact of digital finance on financial inclusion and stability. Borsa Istanbul Review, 18(4), 329–340. doi:10.1016/j.bir.2017.12.003
Prabowo, H., Herwiyanti, E., & Pratiwi, U. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan, Tingkat Suku Bunga, Kualitas Pelayanan Dan Jaminan Terhadap Pengambilan Kredit Perbankan Oleh Ukm. Jurnal Akuntansi Dan Perpajakan Jayakarta, 2(1), 34–44. doi:10.53825/japjayakarta.v2i1.49
Purnamasari, J., Wilujeng, S., & Mufidah, Z. (2019). Pengaruh Lokasi dan Prosedur Kredit Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Pada Nasabah PT. BPR Kerta Arthamandiri Kota Kepanjen - Kabupaten Malang. Jurnal Riset Mahasiswa Manajemen, 2(2), 1–5.
Rahmadhani, D. S., & Indriyani, E. M. (2022). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Pengambilan Kredit di Masa Pandemi Covid-19. Study of Scientific and Behavioral Management, 3(1), 46–55.
Rastari, A. (2019). Pengaruh Religiusitas, Bagi Hasil Dan Kemudahan Akses Terhadap Keputusan Masyarakat Mengambil Pembiayaan Di Koperasi Syariah MSI. Simba, 819–833.
Sobarna, N. (2021). Analisis Perbedaan Perbankan Syariah Dengan Perbankan Konvensional. Eco-Iqtishodi : Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 3(1), 51–62. doi:10.32670/ecoiqtishodi.v3i1.665
Sugiyono. (2019). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D.
Sugiyono. (2022). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D.
Sukmawati, E. (2020). Pengaruh Pendapatan Dan Suku Bunga Terhadap Keputusan Pengambilan Kpr Pada Pt Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang Prabumulih. Islamic Banking : Jurnal Pemikiran Dan Pengembangan Perbankan Syariah, 5(2), 53–72. doi:10.36908/isbank.v5i2.116
Sulistianingsih, H., & Santi, F. (2023). Does SME’s financing decisions follow pecking order pattern? The role of financial literacy, risk preference, and home bias in SME financing decisions. Cogent Business and Management, 10(1). doi:10.1080/23311975.2023.2174477
Suprapto, E., & Puryandani, S. (2020). Analisis Pengaruh Kualitas Layanan, Suku Bunga, Pendapatan, dan Pendidikan Terhadap Keputusan Nasabah Mengambil Kredit Prouktif di Bank Jateng Capem Margasari. Magisma : Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis, 8(1), 73–79. doi:http://dx.doi.org/10.35829/magisma.v1i1.71
Supriyadi. (2018). Desain Penyelesaian Kredit Macet dalam Pembiayaan Murobahah di BMT Bina Ummat Sejahtera. Tawazun: Journal of Sharia Economic Law, 1(1), 98–115.
Syarifah Nanda, Azhar, I., & Dewi Rosa Indah. (2022). Determinan Keputusan Pengambilan Kredit (Studi Kasus pada Nasabah KPR Subsidi Bank Aceh Syariah Cabang Langsa). Jurnal Mahasiswa Akuntansi Samudra, 3(5), 243–253. doi:10.33059/jmas.v2i5.6074
Thoharudin, M., Suriyanti, Y., & Huda, F. A. (2019). Pengaruh Prosedur Pembiayaan Terhadap Keputusan Pengambilan Pembiayaan Pada BPD Kalimantan Barat KCP Syariah Cabang Sintang. JURKAMI : Jurnal Pendidikan Ekonomi, 4(1), 1–10.
Tobing, V. C. L., & Herman, H. (2020). Analisis Suku Bunga Kredit Dan Jaminan Kredit Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Pada Perusahaan Pembiayaan Di Kota Batam. Jurnal Akuntansi Dan Investasi, 3(2), 139–150. Retrieved from http://ejournal.unira.ac.id/index.php/jurnal_aktiva/article/view/925
Wijianto, W., & Hartono, S. (2023). Pengaruh Sistem Bagi Hasil dan Tingkat Suku Bunga terhadap Keputusan Pengambilan Kredit oleh Usaha Mikro Kecil dan Menengah (Studi pada BMT Insan Madani Magetan). Journal on Education, 5(4), 12548–12556. doi:10.31004/joe.v5i4.2239
Wulansari, N. D., & Sukaris, S. (2021). Pengaruh Promosi, Prosedur Kredit, Tingkat Suku Bunga Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Pengambilan Kredit Ultra Mikro Pada Perumda Bpr Bank Gresik. Jurnal Akuntansi, Ekonomi Dan Manajemen Bisnis, 1(3), 33–41. Retrieved from https://journal.amikveteran.ac.id/index.php/jaem/article/view/5