Strategi Implementasi Manajemen Risiko Pembiayaan Pada KSPPS KSA “Kedung Salman Alfarizy” Jepara
Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk menjelaskan strategi manajemen risiko pembiayaan yang diterapkan KSPPS KSA "Kedung Salman Alfarizy" Jepara. Pembiayaan syariah semakin diminati oleh berbagai lapisan masyarakat. Hal ini sejalan dengan Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS) yang bertujuan untuk memberikan layanan keuangan yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah kepada masyarakat. Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah (KSPPS) menjadi salah satu lembaga yang menawarkan pembiayaan dalam skala mikro, memberikan dukungan finansial kepada individu dan usaha tanpa melanggar prinsip syariah. Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dari data primer dan sekunder dengan teknik analisis deskriptif kualitatif. Penelitian ini menyimpulkan langkah preventif analisis pembiayaan yang diterapkan berdasarkan pada prinsip 5C: Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition of Economic. Selain itu, KSPPS KSA “Kedung Salman Alfarizy” Jepara menerapkan strategi kuratif seperti monitoring, rescheduling, reconditioning, dan restructuring untuk mengatasi pembiayaan bermasalah. Untuk mengurangi dampak negatif dari pembiayaan bermasalah, penting dilakukan pemberdayaan lembaga secara internal dan memberikan edukasi kepada anggota KSPPS KSA “Kedung Salman Alfarizy” Jepara dalam menjaga keseimbangan organisasi serta keuangan yang sehat.
##plugins.generic.usageStats.downloads##
Referensi
A’yun, A. ‘Aina, & Rofi’ah, K. (2020). Faktor-Faktor Non-Performing Financing (NPF) di Bank Umum Syariah Indonesia. Jurnal Ekonomi, 24(3), 452. https://doi.org/10.24912/je.v24i3.609
Adin Fadilah. (2022). Strategi KSPPS BMT Peta Kediri Dalam Meminimalisir Potensi Risiko Pembiayaan. Wadiah, 6(2), 141–159. https://doi.org/10.30762/wadiah.v6i2.217
Afwa, M. S. S. (2023). Perkembangan Lembaga Keuangan Mikro Syariah Di Tengah Persaingan Lembaga Keuangan Syariah Bank Dan Non Bank (Studi Kasus (KSPPS) BMT Assyafi’iyah Berkah Nasional Cabang Kota Metro ). Jurnal Ekonomi Bisnis Dan Akuntansi, 3(2), 53–66.
Agustin, H., Armis, & Hasan, H. (2022). Teori Manajemen Resiko Bank Syariah. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 5(2), 551–564. https://doi.org/10.25299/jtb.2022.vol5(2).11251
Ansori, M., & Hamdani, H. (2023). Implementasi Rescheduling, Restructuring, Dan Reconditioning Sebagai Upaya Penyelesaian Pembiayaan Murabahah Bermasalah Di Bmt Bee Mass Ngawi. Investama : Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 8(1), 57–66. https://doi.org/10.56997/investamajurnalekonomidanbisnis.v8i1.957
Ansori, M., & Hazmi, F. (2020). Strategi Bersaing Lembaga Keuangan Syariah dalam Menghadapi Persaingan Industri Keuangan di Jawa Tengah. Wahana Islamika: Jurnal Studi …, 6(1), 67–80.
Babajide, A. A., Taiwo, J. N., & Adetiloye, K. A. (2017). A comparative analysis of the practice and performance of microfinance institutions in Nigeria. International Journal of Social Economics, 44(11), 1522–1538. https://doi.org/10.1108/IJSE-01-2016-0007
Bishwakarma, M. B. (2017). Social Inclusion through Microfinance : A Bottom Up Approach Social Inclusion through Microfinance : A Bottom Up Approach. Journal of Finance and Islamic Banking, 1(2), 90–104.
Dahal, M., & Fiala, N. (2020). What do we know about the impact of microfinance? The problems of statistical power and precision. World Development, 128. https://doi.org/10.1016/j.worlddev.2019.104773
Değermen Erenkol, A., Çak, D., Değermen, A., Doç, Y., & Üniversitesi, İ. (2015). Women Entrepreneurship and Microfinance in Turkey. Eurasian Academy of Sciences Eurasian Business & Economics Journal, 2. https://doi.org/10.17740/eas.econ.2015-V2-08
Edy Syahputra, Muhammad Yusuf Harahap, & Noni Rozaini. (2023). Perkembangan Koperasi Syariah di Indonesia. Al-Mutsla, 5(2), 379–389. https://doi.org/10.46870/jstain.v5i2.742
Ferdousi, F. (2015). Impact of microfinance on sustainable entrepreneurship development. Development Studies Research, 2(1), 51–63. https://doi.org/10.1080/21665095.2015.1058718
Ginanjar, A. (2015). Strategi Kolaborasi Branchless Bank Syariah Di Tengah Persaingan Dan Perubahan Teknologi. In The Journal of Tauhidinomics (Vol. 1, Issue 2).
Ginanjar, A., & Kassim, S. (2021). Roles of Islamic Microfinance Institutions in Improving Financial Inclusion in Indonesia : Empirical Evidence from Baitulmaal wa Tamwil. Al-Iqtishad: Jurnal Ilmu Ekonomi Syariah (Journal of Islamic Economics), 13(1), 87–108. https://doi.org/10.15408/aiq.v13i1.19842
Hazmi, F., & Nafisah, Z. (2021). Evaluasi Dampak Penyaluran Pembiayaan Mikro Syariah Pada Kesetaraan, Keadilan Gender Dan Inklusi Sosial. Jurnal Tabarru’ : Islamic Banking and Finance Volume, 4(1), 99–112.
Hazmi, F., Sofwan, A., & Hidayat, S. (2023). Strategi Penyelesaian Non Performing Financing Pada KSPPS BMT di Kabupaten Jepara. Al-Intaj : Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 21(21).
Hermes, N., & Lensink, R. (2011). Microfinance: Its Impact, Outreach, and Sustainability. World Development, 39(6), 875–881. https://doi.org/10.1016/j.worlddev.2009.10.021
Husein, M. H. A. ., Mujib, A., & Suleman, N. H. (2022). the Urgency of Rescheduling Policy As a Solution To Sharia Banking Dispute on Murabahah Agreements. Tasharruf: Journal Economics and Business of Islam, 7(2), 170. https://doi.org/10.30984/tjebi.v7i2.2106
Hutagalung, B. (2021). Peran Koperasi Syariah Dalam Meningkatkan Perekonomian dan Kesejahteraan Masyarakat Di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(3), 1494–1498. https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jei/article/view/2878/1622
Kabir Hassan, M. (2010). An Integrated Poverty Alleviation Model Combining Zakat, Awqaf And Micro-Finance. 7th The Tawhidi Epistemology: Zakat and Waqf Economy, 262–281.
Kashif, M., Durrani, K., Malik, M. I., Scholar, P. D., & Ahmad, S. (2011). Role of Micro Finance in Reducing Poverty : A Look at Social and Economic Factors. International Journal of Business and Social Science, 2(21), 138–144.
Khaki, A. R., & Sangmi, M. U. D. (2017). Does access to finance alleviate poverty? A case study of SGSY beneficiaries in Kashmir Valley. International Journal of Social Economics, 44(8), 1032–1045. https://doi.org/10.1108/IJSE-10-2015-0277
Matt D’Angelo. (2022, August). Microfinance: What Is It, and Why Does It Matter? https://www.businessnewsdaily.com/4286-microfinanc.
Maulidizen, A. (2019). the Implementation of Rescheduling in Murābaḥah Micro Financing At Bank Syariah Mandiri Indonesia. An-Nisbah: Jurnal Ekonomi Syariah, 6(2), 465–488. https://doi.org/10.21274/an.2019.6.2.465-488
Miled, K. B. H., & Rejeb, J.-E. Ben. (2015). Microfinance and Poverty Reduction: A Review and Synthesis of Empirical Evidence. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 195, 705–712. https://doi.org/10.1016/j.sbspro.2015.06.339
Miled, K. B. H., Younsi, M., & Landolsi, M. (2022). Does microfinance program innovation reduce income inequality? Cross-country and panel data analysis. Journal of Innovation and Entrepreneurship, 11(1). https://doi.org/10.1186/s13731-022-00195-7
Mushtaq, R., & Bruneau, C. (2019). Microfinance, financial inclusion and ICT: Implications for poverty and inequality. Technology in Society, 59. https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2019.101154
Nawawi, Z. M., Soemitra, A., & Mahfuzah. (2022). Women Economic Empowerment Through Sharia Micro-Finance Institutions in Indonesia: A Qualitative Research. Iqtishadia, 15(2), 255–272.
Nelly, R., Siregar, S., & Sugianto, S. (2022). Analisis Manajemen Risiko Pada Bank Syariah: Tinjauan Literatur . Reslaj : Religion Education Social Laa Roiba Journal, 4(4), 918–930. https://doi.org/10.47467/reslaj.v4i4.1008
Norma, Md. Saad , Jarita, D. (2010). Determinants of Economic Performance of Micro-Credit Clients and Prospect of Islamic Microfinance in Malaysia. ISRA International Journal Of Islamic Finance, 2(1), 113–130.
Nurhalizah, T., & Pohan, S. (2022). Strategi Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Produk Pembiayaan Mudharabah Pada PT. BPRS Gebu Prima. Jurnal AKMAMI: Akuntasi, Manajemen, Ekonomi, 3(3), 605–615. https://jurnal.ceredindonesia.or.id/index.php/akmami------
Othman, M. B. (2015). Role of Women in Achieving Shared Prosperity: An Impact Study of Islamic Microfinance in Malaysia. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 211(November 2015), 1043–1048. https://doi.org/10.1016/j.sbspro.2015.11.139
Owusu-Danso, T. (2015). Implications of Microfinance for Gender Inequality in Ghana. 1–37.
Prihatini, D., Puspitasari, N., Mufidah, A., Suroso, I., & Muhsyi, A. (2022). Peningkatan Literasi Keuangan Islam Pada KSPPS di Kabupaten Jember. 1(4), 72–80.
Putra, D. P., Nurfidah, Rosdiyanti, E., & Ramdhana, W. (2023). Strategi Monitoring, Rescheduling, Reconditioning Dan Restruturing Dalam Mengatasi Pembiayaan. Business Management, 2(1), 1–9.
Ratna, R. (2020). Peran Koperasi Syariah Dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat Kota Palembang Di Era New Normal. Jurnal LA RIBA, 2(01).
Sahir, S. H. (2022). Metodologi Penelitian. https://repositori.uma.ac.id/jspui/bitstream/123456789/16455/1/E-Book Metodologi Penelitian Syafrida.pdf
Sanyal, P. (2019). From Brides to Business Owners: Microfinance and Women’s Entrepreneurship. Journal Of Business Anthro, 8(2), 1–23.
Sarker, D. (2013). Microfinance for Disabled People: How is it Contributing. Research Journal of Finance and Accounting, 4(9), 118–125.
Siska Yuli Anita, Ketut Tanti Kustina, Yohana Wiratikusuma, F. S., Sari, D., Nurchayati, Rupiwardani, I., Ruswaji, Nugroho, L., Rakhmawati, I., Harahap, A. K., Anwar, S., Apriani, E., & Sucandrawati, N. L. K. A. S. (2023). Manajemen Risiko. : PT Global Eksekutif Teknologi Anggota IKAPI No. 033/SBA/2022.
Solarin, S. A. (2021). Microfinance Services And Poverty Reduction In Sarawak. International Journal of Economics and Financial Issues, 11(2), 52–55. https://doi.org/10.32479/ijefi.11258
Tran, T. T. H., & De Koker, L. (2019). Aligning financial inclusion and financial integrity: Regulating and supervising microfinance in Vietnam. Journal of Money Laundering Control, 22(4), 595–613. https://doi.org/10.1108/JMLC-01-2019-0004
Ullah, I., & Khan, M. (2017). Microfinance as a tool for developing resilience in vulnerable communities. In Journal of Enterprising Communities (Vol. 11, Issue 2, pp. 237–257). Emerald Group Publishing Ltd. https://doi.org/10.1108/JEC-06-2015-0033
Ulpah, M. (2020a). Konsep Dalam Pembiayaan Perbankan Syariah. JURNAL Madani Syari’ah, 3(2), 147–160. file:///C:/Users/Acer/Downloads/208-Article Text-297-1-10-20200831.pdf
Ulpah, M. (2020b). Strategi penyelesaian pembiayaan bermasalah pada bank syariah. Madani Syari’ah, 3(10), 1–14. https://stai-binamadani.e-journal.id/Madanisyariah
Vaughan, E. J., & Elliot, C. M. (1978). Fundamental of risk and insurance (2nd ed.). Santa barbara : Jhon Wiley & Sons.
Widya Pematasari, R. H. D. (2022). Strategi Pengembangan Produk Pembiayaan Syariah Kspps Terhadap Peningkatan Daya Saing Di Koperasi Bakti Huria Cabang Bone. 2(2), 2588–2593. https://jurnal.iain-bone.ac.id/index.php/ibf/article/download/3792/1499
Zunaidi, A., & Natalina, S. A. (2021). Manajemen Strategik Dalam Perbankan Syariah. WADIAH: Jurnal Perbankan Syariah, 5(1), 32. https://doi.org/https://doi.org/10.30762/wadiah.v5i1.3178